Как выбрать выгодную ипотечную программу?

Как выбрать выгодную ипотечную программу?

Покупка недвижимости – тот шаг, когда лучше продумать все до мелочей. Выбрать удачное предложение по ипотеке и объект недвижимости, который отвечает всем запросам и главное – просчитать финансовую нагрузку. Ведь выплачивать ипотеку часто приходится годы или даже десятилетия. О том, как разобраться в ипотечных программах, как сэкономить и воспользоваться льготами, читайте в материале нашего партнера – банка ВТБ.

Как выбрать ипотечную программу

При всем разнообразии ипотеки на сегодняшнем рынке есть все же общие критерии, на которые стоит ориентироваться. Вот на что нужно обращать внимание, когда сравниваете ипотечные программы разных банков:

• Надежность и репутация банка – гарантия отсутствия скрытых комиссий, уловок и просто качественный сервис. Изучите рейтинги банков, почитайте отзывы.
• Процентная ставка. Обязательно проверьте, можете ли вы воспользоваться какой-то льготной программой – региональными преференциями или льготами, доступными для представителей вашей профессии. Узнайте о скидках к ставке по ипотеке – как правило, их дают за использование сервисов, которые переводят этапы сделки в дистанционный формат. Также скидка может даваться от определенного метража квартиры (например, в ВТБ это скидка 0,2 процентных пункта за метраж квартиры от 85 квадратных метров).
• Использование материнского капитала и других льгот. В 2023 году материнский капитал увеличили почти на 12%: до 587 000 рублей за первого ребенка и до 775 000 рублей – за второго, если семья не получала пособие за первенца. Есть еще отдельные выплаты за третьего или последующего ребенка – 450 000 рублей. В этом году запустили специальную поддержку многодетных в Приморском крае – разовые выплаты в 550 000 рублей. Эти деньги можно направлять на частичное или полное погашение ипотеки, а материнский капитал можно использовать и в качестве первоначального взноса. Кстати, в банке ВТБ оформить материнский капитал можно онлайн – без каких-либо документов и визитов в СФР.
• Условия кредитного договора. Проверьте, какие прописаны штрафы и комиссии. Ознакомьтесь с условиями досрочного погашения.
• Специальные условия для зарплатных клиентов. Чаще всего ипотека для этой категории заемщиков дается на более выгодных условиях.

Выгода для зарплатных клиентов банка

Ипотека – это долгосрочная дополнительная финансовая нагрузка. И даже разница в десятые доли процента в долгосрочной перспективе может сэкономить вам сотни тысяч рублей. Поэтому узнайте, какую скидку дает банк, если клиент откроет его зарплатную карту. В банке ВТБ дисконт к ставке по ипотеке составляет 0,4 процентных пункта к ставке. Чтобы его получить, достаточно оформить онлайн заявление на зарплатную карту. Вам бесплатно доставят ее по указанному адресу. Обслуживание карты также бесплатно. Также нужно будет передать заявление на перевод зарплаты в бухгалтерию компании-работодателя.

Цитата. Евгений Дячкин, руководитель департамента продаж в партнерских каналах, вице-президент банка ВТБ: «Недавно мы запустили увеличенный дисконт для клиентов, которые после одобрения ипотеки в нашем банке переводят к нам и зарплату. Это предложение актуально для тех, кто хочет воспользоваться стандартными кредитными программами, приобретая в том числе вторичную недвижимость. Это ценно, поскольку на вторичном рынке практически не действуют льготные ставки по ипотеке. При базовом значении ставки 11,2% с зарплатным проектом ВТБ вы можете снизить ставку до 10,8%. Это позволит сэкономить на ежемесячных платежах и итоговой переплате по кредиту.

Зарплатный клиент ВТБ получает дополнительные преференции не только при обслуживании кредита, но и использования карты:

• Вы может настроить аннуитетные платежи в личном кабинете – они будут списываться автоматически, а значит, снизится риск просрочки платежа по кредиту.
• Кешбэк 2% с покупок в популярных категориях. А сейчас банк удваивает кешбэк для новых клиентов в первые 3 месяца в самых популярных категориях: «Супермаркеты», «Транспорт», «Рестораны» и «Аптеки». То есть вы сможете получать 4% с покупок.
• В рамках программы лояльности «Мультибонус» возвращается до 30% средств, потраченных на покупки в более, чем 100 популярных интернет-магазинах. Накопленные мультибонусы вы можете конвертировать в рубли и использовать в счет погашения ипотеки.

Для членов РОСПРОФЖЕЛ также доступна программа «Корпоративный клиент ВТБ». Члены профсоюза могут получить скидку до 25% на ипотечное страхование от АО «Согаз», а также другие скидки от наших партнеров – застройщиков и агентств недвижимости. Каждого корпоративного клиента обслуживает персональный менеджер – их контакты можно найти на странице www.vtb.ru/product/mortgage-corpclient/, а узнавать регулярно о скидках и специальных предложениях можно в нашем закрытом телеграм-канале «Ипотека ВТБ. Корпоративный клуб».»

Какая ипотека самая выгодная и удобная

Самые низкие ставки банки предлагают в рамках программ с господдержкой. Все знают о том, что льготы доступны для семей с детьми. Действительно, «Семейная ипотека» - одна из самых популярных программ. Она действует для семей, в которых есть хотя бы один ребенок, рожденный в период с 01.01.2018 по 31.12.2023. С января 2023 года она была расширена: теперь льготную ставку могут получить все семьи с двумя несовершеннолетними детьми, независимо от даты их рождения.

Помимо льгот для семей с детьми, есть и другие варианты получить низкую ставку. Например, есть IT-ипотека, которая доступна всем сотрудникам аккредитованных IT-компаний, а не только IT-специалистам. А для всех, без ограничений по семейному положению или профессии, продолжает действовать программа «Господдержка-2020» на покупку новостроек. Базовая ставка по ней с января повысилась до 8% (от 7,5% с дисконтами в ВТБ), но все же она остается более привлекательной, чем рыночные условия. Обратите внимание, что все большую популярность набирает жизнь в загородных домах – льготная ипотека действует и на строительство дома и покупку земельного участка. Ставки для таких объектов еще ниже. Эти предложения абсолютно надежны – ставки субсидируются государством.

В ВТБ вы можете оформить ипотеку максимально быстро и комфортно. Достаточно заполнить короткую заявку на сайте vtb.ru, авторизоваться через Госуслуги – и одобрение вы получите уже через 2 минуты. При этом не нужно никаких документов, подтверждающих доход. Банк проверит вашу платежеспособность самостоятельно. Дальше всю сделку можно провести дистанционно, а ипотечный менеджер банка поддержит вас на каждом этапе. Конечно, порой бывает непросто разобраться во всех нюансах ипотеки. Поэтому выделите время – изучите сайты банков, посчитайте варианты программ на ипотечном калькуляторе. И вы всегда можете обратиться к специалисту ВТБ, который проконсультирует и поможет сориентироваться при покупке жилья.

Подробная информация о всех скидках от партнеров и контакты персональных менеджеров доступна по QR коду:

Горячая линия ВТБ: 8-800-100-24-24 или 1000 для мобильных телефонов.